بر اساس گزارش منتشر شده در سامانه کدال، این بانک در 10 ماهه نخست امسال توانسته است با اتکا به رشد تسهیلاتدهی، فعالسازی ظرفیتهای سرمایهگذاری و بهبود مدیریت منابع، مسیر سودآوری عملیاتی خود را تقویت کند؛ بهگونهای که مجموع درآمدهای عملیاتی با رشدی 75 درصدی از 813 هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال 1403 به بیش از یکمیلیون و 427 هزار میلیارد ریال رسیده است.
این رشد، اگرچه با افزایش هزینهها همراه بوده، اما در نهایت به بهبود چشمگیر خالص درآمد عملیاتی منجر شده و نشاندهنده ارتقای کیفیت درآمدها و افزایش کارایی عملیاتی وبصادر است.
در میان سرفصلهای درآمدی، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی همچنان ستون فقرات درآمدهای بانک صادرات باقی مانده است. این سرفصل در 10 ماهه 1404 با ثبت رقمی بیش از یکمیلیون و 66 هزار میلیارد ریال، رشد 60 درصدی را نسبت به دوره مشابه سال قبل تجربه کرده است. چنین رشدی را میتوان حاصل دو عامل کلیدی دانست: از یکسو افزایش حجم تسهیلاتدهی و از سوی دیگر بهبود نرخهای سود مؤثر و اصلاح ترکیب تسهیلات. استمرار این روند نشان میدهد سیاست اعتباری بانک در سال جاری نقشی تعیینکننده در رشد درآمدهای عملیاتی ایفا کرده است.
فعال شدن موتورهای جدید رشد وبصادر
یکی از مهمترین تحولات عملکردی بانک صادرات در سال 1404، فعال شدن سرفصل سپردهگذاری است؛ بخشی که در سال 1403 عملاً درآمدی برای بانک ایجاد نکرده بود، اما در سال جاری بیش از 76 هزار میلیارد ریال درآمد به همراه داشته است. این تحول نشانهای روشن از تغییر رویکرد بانک در مدیریت داراییها و استفاده فعالتر از منابع نقدی محسوب میشود.
افزون بر این، درآمد اوراق بدهی وبصادر در 10 ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته با جهش قابل توجه 205 درصدی به حدود 81 هزار میلیارد ریال رسیده و درآمد سرمایهگذاریها نیز با رشد کمسابقه 188 درصدی از مرز 94 هزار میلیارد ریال عبور کرده است. این ارقام بیانگر آن است که بازار سرمایه و ابزارهای مالی سهم پررنگتری در سبد درآمدی بانک پیدا کردهاند و وابستگی صرف به درآمدهای تسهیلاتی تا حدی تعدیل شده است.
رشد پایدار درآمد کارمزدی وبصادر
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در 10 ماهه 1404 با رشد 26 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 108 هزار میلیارد ریال رسیده است. هرچند این نرخ رشد در مقایسه با برخی دیگر از سرفصلهای درآمدی پایینتر به نظر میرسد، اما ماهیت پایدار و کمریسک درآمدهای کارمزدی، اهمیت این بخش را دوچندان میکند. در همین راستا، خالص درآمد کارمزد نیز همراستا با این روند، به حدود 97 هزار میلیارد ریال افزایش یافته که نشاندهنده ثبات جریانهای درآمدی غیرمشاع بانک است.
جهش خالص درآمد و بهبود تراز بانک صادرات
با وجود افزایش هزینهها، عملکرد قوی درآمدی بانک صادرات موجب شده است خالص درآمد عملیاتی بانک در 10 ماهه نخست 1404 با رشد کمسابقه 118 درصدی به بیش از 312 هزار میلیارد ریال برسد. این جهش بیانگر بهبود فاصله درآمد و هزینه و ارتقای بهرهوری عملیاتی بانک است.
همزمان، تراز عملیاتی بانک از 21 به 28 واحد افزایش یافته که معادل رشد 31 درصدی است و میتواند نشانهای روشن از تقویت پایداری عملیات بانکی و بهبود ساختار درآمدی وبصادر باشد.
تغییر آرایش پرتفوی تسهیلات بانک صادرات
بررسی ترکیب تسهیلات اعطایی بانک صادرات در 10 ماهه 1404 نشان میدهد حجم کل تسهیلات با رشد 60 درصدی از 668 هزار میلیارد ریال به بیش از یکمیلیون و 66 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است؛ رشدی که بیانگر تداوم سیاستهای توسعهای بانک در حوزه اعتباری است.
در این میان، مرابحه با سهم 34 درصدی و مجموع تسهیلات پرداختی در 10 ماهه منتهی به پایان دیماه به بیش از 360 هزار میلیارد ریال همچنان ابزار اصلی بانک محسوب میشود. در مقابل، فروش اقساطی با جهش 146 درصدی و مشارکت مدنی با رشد خیرهکننده 241 درصدی، نشاندهنده تغییر معنادار در آرایش پرتفوی تسهیلات و تمرکز بیشتر بانک بر ابزارهای مولد و پروژهمحور است.
رشد 48 درصدی مانده سپردههای وبصادر
در بخش منابع، مانده کل سپردههای بانک صادرات در 10 ماهه 1404 با رشد 48 درصدی به بیش از 13٫5 هزار هزار میلیارد ریال رسیده است. در این میان، قرضالحسنه جاری ریالی با رشد 67 درصدی و سهم 24 درصدی، نقش مهمی در تأمین منابع کمهزینه ایفا کرده است.
در مقابل، سپردههای بلندمدت سه ساله با رشد 91 درصدی و سهم 31 درصدی، به بزرگترین جزء سبد سپردهای بانک تبدیل شدهاند که نشاندهنده تمرکز بانک بر تثبیت منابع پایدارتر است. افزون بر اینکه این رشد معنادار منابع نشانهای از بهبود شاخص رضایت مشتریان از خدمات بانک دارد.
ارتقای کیفیت درآمدهای بانک صادرات
مجموع دادهها و شاخصهای عملکردی بانک صادرات ایران در سال 1404 نشان میدهد این بانک صرفاً به ثبت ارقام بالاتر درآمدی بسنده نکرده، بلکه همزمان در مسیر ارتقای کیفیت درآمدها و بهبود ساختار عملیاتی گام برداشته است. رشد قابل توجه خالص درآمد عملیاتی، بهبود 31 درصدی تراز عملیاتی و افزایش سهم درآمدهای متنوع نظیر سرمایهگذاری، اوراق بدهی و کارمزدها، بیانگر آن است که رشد وبصادر بیش از آنکه صرفاً کمی باشد، ماهیتی ساختاری و پایدار یافته است.
تمرکز بر تسهیلات کمریسکتر، اصلاح آرایش پرتفوی اعتباری، تقویت درآمدهای غیرمشاع و جذب منابع پایدار سپردهای، موجب شده فاصله درآمد–هزینه بهبود یابد و بهرهوری عملیاتی بانک ارتقا پیدا کند. هرچند افزایش هزینه سود سپردهها همچنان یکی از چالشهای اصلی بانک محسوب میشود، اما جهش کمسابقه خالص درآمد عملیاتی نشان میدهد بانک صادرات توانسته است این فشار را تا حد زیادی با مدیریت مؤثر منابع و تنوعبخشی درآمدها خنثی کند.
در مجموع، عملکرد وبصادر در سال 1404 تصویری از عبور تدریجی از رشد صرفاً حجمی به سمت رشد کیفی، پایدار و متوازن ترسیم میکند؛ مسیری که در صورت تداوم انضباط مالی و کنترل هزینهها، میتواند به تثبیت سودآوری و تقویت جایگاه بانک صادرات در نظام بانکی کشور در دورههای آتی منجر شود.
0 دیدگاه